供銷合作社作為我國*的合作經濟組織，近些年來，一直致力于推動合作金融的發(fā)展。主要方式是引導和推動系統(tǒng)領辦的農民專業(yè)合作社開展資金互助合作，解決社員的融資問題，截至2017年，全系統(tǒng)共有開展合作金融服務的合作經濟組織790家，其中資金互助社117家，股金總額61.1億元，貸款余額94.99億元。

　　“健全適合農業(yè)農村特點的農村金融體系，強化金融服務方式創(chuàng)新，提升金融服務鄉(xiāng)村振興能力和水平”，是今年中央農村工作會議對農村金融提出的新要求。

　　如何發(fā)展農村金融，才能更好服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略？

　　從現(xiàn)實情況看，目前，我國農村金融發(fā)展總體滯后于城市金融發(fā)展，存在農村金融資源配置不足、農村金融體系尚待健全、農村金融發(fā)展的基礎條件亟待完善和提升等問題，這導致農村金融服務供給總體不足，農村資金需求難以得到有效滿足?？梢哉f，農村金融仍是制約當前農業(yè)產業(yè)發(fā)展和農業(yè)現(xiàn)代化建設的瓶頸，是我國現(xiàn)代金融發(fā)展中*薄弱的領域和環(huán)節(jié)。

　　造成這一現(xiàn)狀的原因是多方面的，但其中主要原因，一是“三農”客戶分散化、零碎化增加了金融服務成本；二是信息不充分，加大了金融服務的風險，導致金融服務供給難度加大；三是小農戶多元化金融需求提升了金融服務的復雜性，增加了難度。

　　如何解決上述問題？

　　十三屆全國人大農業(yè)與農村委員會副主任委員、中國供銷合作經濟學會會長、中華全國供銷合作總社原副主任李春生開出的“藥方”是——發(fā)展合作金融。

　　在不久前召開的“第二屆中國縣鎮(zhèn)金融發(fā)展論壇”上，李春生表示，合作金融是按合作制原則組建起來的一種金融組織形式，主要為成員或入股者提供資金融通等服務，是農村金融的重要組成部分，對打破“小生產”和“大市場”之間的矛盾、促進農戶社會信用的發(fā)育，進而推動農村金融發(fā)展，具有積極意義。在美日等發(fā)達國家，合作金融由于能較好實現(xiàn)農村經濟金融結構的相互協(xié)調而成為整個農村金融體系中重要的組成部分。將農民之間的資金合作嵌入到農民合作社之中，實現(xiàn)農民合作社的全要素合作，將農村儲蓄和產生于農村地區(qū)的利潤盡可能地留在農村，是構建現(xiàn)代農業(yè)體系的重要途徑。

　　這方面，可以借鑒美日等發(fā)達國家發(fā)展農村合作金融體系的經驗，從全要素合作的視角，實現(xiàn)農民合作組織與合作金融內生成長的良性互動發(fā)展，在培育和發(fā)展合作經濟組織的同時構建相應的合作金融體系，并以合作組織為平臺和著力點，加快金融創(chuàng)新，*終構建區(qū)域性甚至全國性的合作金融網絡，實現(xiàn)合作經濟組織和合作金融的有機結合。但在具體實踐中，與村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司的快速發(fā)展相比，農村合作金融發(fā)展相對緩慢，大大滯后于農業(yè)農村社會、經濟發(fā)展的需要。

　　李春生說，農民合作社作為合作經濟組織，在開展合作金融方面具備制度上的兼容優(yōu)勢。供銷合作社作為我國*的合作經濟組織，近些年來，一直致力于推動合作金融的發(fā)展。主要方式是引導和推動系統(tǒng)領辦的農民專業(yè)合作社開展資金互助合作，解決社員的融資問題，截至2017年，全系統(tǒng)共有開展合作金融服務的合作經濟組織790家，其中資金互助社117家，股金總額61.1億元，貸款余額94.99億元。此外，全系統(tǒng)還參股入股銀行31家，小額貸款公司47家，擔保公司45家，在緩解農業(yè)生產融資難、優(yōu)化農村金融資源配置，進而在促進農村一二三產業(yè)融合和現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

　　李春生表示，從供銷合作社的實踐看，合作金融要取得實實在在成效，主要應把握好以下幾個方面:

　　*，將合作金融融入產業(yè)發(fā)展之中，是保障合作金融可持續(xù)發(fā)展的有效途徑。合作金融本質是熟人金融，是靠合作制和信息對稱來降低借貸風險的有效形式。信息對稱，要求合作金融必須了解、熟悉并融入農業(yè)產業(yè)生產的各個環(huán)節(jié)，對農戶基本信息熟悉，對農民的資金需求了解，從而降低運營成本和風險，提高運營效率，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。另一方面，合作金融只有融入產業(yè)發(fā)展之中，依托新型農業(yè)經營主體促進產業(yè)發(fā)展，才能真正發(fā)揮農村資金支農發(fā)展的作用。

　　第二，封閉性、小額度、資金外置監(jiān)管是控制合作金融風險的有效手段。合作金融發(fā)展*的瓶頸是風險防范問題。從各地的實踐看，封閉性、小額度、外置監(jiān)管是合作金融防范風險的有效方式。封閉性，即保證社員內部運行；小額度，是確定一定貸款上限，將雞蛋分散在更多的籃子里；外置監(jiān)管，是指將合作資金委托給第三方銀行機構托管，降低風險。做到以上三個方面的農村合作金融服務組織，一般都能很好地規(guī)避金融風險。

　　第三，具有完整組織體系開展合作金融更具優(yōu)越性。從國外發(fā)達國家的經驗看，如日本的農協(xié)，由基層農協(xié)發(fā)揮信用互助合作的功能，再由上級聯(lián)合社建立資金“蓄水池”（信用聯(lián)合會），對基層農協(xié)的資金余缺進行調配，在**，通過農協(xié)的中央銀行（農林中央金庫）在全國范圍內對系統(tǒng)內資金進行融通、調劑、清算。從供銷合作社實踐看，合作金融搞得比較好的地方，也基本是依托供銷合作社組織體系，基層社和農民合作社作為*基層單位，開展內部資金互助與合作，各級聯(lián)合社則注重對基層的帶動、協(xié)調、服務，通過多種手段支持基層業(yè)務開展，形成發(fā)展的合力。

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